Кредитование на покупку жилья стало неотъемлемой частью жизни многих россиян, так как приобретение дорогостоящего имущества за наличные средства во многих семьях невозможно. Появление у гражданина залоговой недвижимости вызывает ряд бюрократических трудностей, в числе которых все чаще фигурирует вопрос о том, можно ли прописаться в ипотечной квартире и жить спокойно.

Регламентация вопросов, связанных с ипотечным жильем происходит в рамках нескольких нормативных актов, главенствующее положение среди которых занимает ФЗ «Об ипотеке». Данный закон устанавливает положения, касающиеся статусов должника и залогового имущества, а также регулирует особенности заключаемой сделки, включая правила о регистрации договора, его нормы и последствия неисполнения обязательств.

Права собственности на залоговое имущество устанавливаются ст. 209 ГК РФ, которая позволяет должнику:

• Владеть имуществом, то есть быть фактическим собственником жилища;
• Использовать имущество по своему назначению, если иное не устанавливается договором с залогодержателем;
• Ограниченно распоряжаться имуществом.

Права на распоряжение ипотечной квартирой существенно ограничены, так как банковские организации имеют непосредственное отношение к недвижимости, и ее сохранение является приоритетной задачей. Пользование и распоряжение залоговой недвижимостью устанавливаются положениями ст. 346 ГК РФ, так как недвижимость является таким же предметом залога, как и любое другое имущество.

Важно! Ограничений со стороны законодательства в том, кого можно прописать в ипотечной квартире, но стоит внимательно читать . Обычно заемщик, его близкие родственники и дети ограничений по прописке не имеют. Что касается третьих лиц, то прописать человека можно, если нет особого пункта в договоре. В любом случае, паспортисты не будут вас ограничивать в этом праве. Они не спрашивают документы от банка. Прописку сделают без проблем.

Права заемщика собственника

Несмотря на то, что банк является фактическим залогодержателем, собственником недвижимости всегда является заемщик. Данная норма закреплена в гражданском законодательстве и не может трактоваться иначе.

Владелец квартиры не имеет права:

• Продавать недвижимость, если не получено соответствующее разрешение у банка;
• Оформлять дарственную до момента полного погашения долга;
• Любым другим способом отчуждать имущество в пользу третьих лиц или государства.

Несмотря на наличие ограничений в правах, заемщик может использовать квартиру по назначению без каких-либо со стороны банка.

В рамках соглашения о залоге, а также нормах действующего законодательства, собственник может:

• Оформлять постоянную и временную регистрацию для себя и близких членов семьи без каких-либо дополнительных уведомлений банка, оформлять прописку для третьих лиц по уведомительной или разрешительной системе, в зависимости от условий заключенного договора;
• Любым законным способом получать прибыль и извлекать доходы из владения недвижимостью, в том числе сдавать ее в аренду, если данные положения не запрещаются нормами заключенного с банком соглашения;
• Постоянно и временно проживать в квартире, разрешать проживать там близким родственникам совместно или отдельно от него.

Заемщикам необходимо внимательно изучать условия договора, так как за нарушение положений, в том числе за оформление регистрации без уведомления или разрешения банка, могут последовать жесткие санкции, вплоть до разрыва договора в одностороннем порядке и требований по досрочному погашению займа.

Прописка в ипотечной квартире – законное право собственника недвижимости, любая попытка ограничить использование этой возможности является нарушением гражданского законодательства и норм .

Возможно ли прописаться в ипотечной квартире

Заемщики прописываются в ипотечной квартире без проблем, что касается других категорий, то давайте разберемся.

Временно

Оформление временной прописки фактически ничем не отличается от постоянной, поэтому даже на регистрацию по месту пребывания потребуется разрешение от банка, если иное не предусмотрено договором.

В некоторых случаях залогодержатели прямо указывают в соглашении возможность оформления регистрации третьим лицам только на временной основе и сроком не более одного года. Однако данное положение скорее исключение, чем правило, так как банковские организации нацелены на максимальное ограничение количества проживающих лиц для более простой, быстрой и легкой продажи в случае нарушений условий договора со стороны должника.

Если квартира в ипотеке, а временная прописка требуется собственнику либо его близкому родственнику, то разрешения не потребуются, ввиду наличия права распоряжаться недвижимостью подобным образом в рамках его непосредственного использования.

Можно ли прописать ребенка в ипотечную квартиру

Для многих собственников наиболее актуальной проблемой является вопрос прописки ребенка в ипотечную квартиру . В данном случае может возникнуть несколько ситуаций – в первом случае регистрация оформляется на ребенка собственника, во втором – на ребенка третьего лица.

При регистрации собственного ребенка владелец недвижимости не должен интересоваться мнением банка на этот счет, так как типовой договор позволяет прописывать детей беспрепятственно. Достаточно обращения в уполномоченные органы со стандартным пакетом документов.

Оформление прописки на детей в ипотечную квартиру, не являющихся членами семьи плательщика, теоретически возможно. Однако требует обязательного разрешения от залогодержателя (если это предусмотрено договором), а также соблюдения норм регистрации для малолетних и несовершеннолетних граждан. В случае, если ребенку не исполнилось четырнадцати лет, он может быть прописан только совместно с одним из родителей.

Близкие родственники

Залоговое соглашение позволяет проживать должнику в жилом помещении совместно с членами своей семьи, а также оформлять им постоянную или временную регистрацию.

Обычно под близкими родственниками понимаются следующие категории граждан:

• Супруг владельца, даже если недвижимость была приобретена до вступления гражданина в брак;
• Дети собственника, рожденные вне зависимости от наличия или отсутствия брачных отношений и времени их заключения (расторжения);
• Родители заемщика.

Каждый конкретный банк дает свою трактовку понятия близких родственников, поэтому за полной информацией необходимо обратиться к сотрудникам организации, где был оформлен заем.

Третьи лица

Ипотечный договор предусматривает право оформления регистрации собственника жилища, а также членов семьи без каких-либо затруднений. Однако, вопрос о том можно ли прописать в ипотечное жилье других родственников или третьих лиц решается на месте в индивидуальном порядке.

Обычно предусматривается один из способов оформления прописки:

1. После отправки уведомления от собственника залогодержателю, при наличии которого оформление разрешается. В данном случае многие банки позволяют отправить заявку с помощью онлайн-сервисов без личного посещения учреждения.
2. При помощи получения установленного разрешения. Отказ в прописке либо ее разрешение выдается в течение 3-7 дней с момента подачи заявления. Оно оформляется по специальной форме на сайте банковской организации либо при личном посещении.

Особое внимание уделяется тому факту, что прописывать в ипотечную квартиру людей при наличии серьезных обстоятельств можно и в отсутствие какого-либо разрешения. Как показывает практика, если выплаты по ипотеке продолжаются и не задерживаются, залогодержатели редко обращаются в суд с требованием досрочного расторжения договора.

Нужно ли уведомлять банк

В договоре между банковской организацией и заемщиком устанавливаются правила, по которым осуществляется прописка в квартире с ипотекой.

Данные правила могут быть нескольких вариаций, в зависимости от учреждения:

Условие регистрации	Как осуществляется прописка
Без отправки уведомления и получения разрешения кредитора	Оформление прописки осуществляется вне зависимости от наличия или отсутствия предупреждения банка со стороны заемщика. Единственной трудностью, которая может возникнуть, – требование работников регистрирующих органов предоставить документ, позволяющий оформить прописку.
С уведомлением банка	В данном случае должнику необходимо обратиться в отделение банковской организации, заполнить форму уведомления на сайте или отправить заказным письмом с помощью почты. Получение разрешения не требуется, достаточно информации о том, что уведомление принято и прикреплено к делу.
После получения разрешения от банковского учреждения	У большинства банков разрешительные условия регистрации, так как при таких обстоятельствах минимизирован риск получения сложно отчуждаемого имущества в будущем. Оформлять регистрацию без получения официального разрешения нельзя, так как велик риск начала судебного разбирательства по поводу расторжения договора и требований досрочно погасить имеющуюся задолженность.

Как избежать конфликтов с банком

Для полного понимания того как людям прописать человека в ипотечную квартиру, не вызывая конфликтов с банком, необходимо полностью ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, предоставляемого разными организациями.

Главное – четко следовать условиям заключаемого контракта и не нарушать их, так как последствия для нарушителя могут быть весьма плачевными.

Большинство банков требуют лишь уведомления о готовящейся регистрации, поэтому проблем с такими учреждениями не возникает, так как достаточно одного письменного или личного уведомления.

Как прописаться в ипотечной квартире по шагам

При оформлении регистрации важно следовать всем установленным правилам оформления прописки, а также рекомендациям банковских организаций. Необходимо внимательно изучать условия договора и не нарушать их.

Пошаговая инструкция для оформления регистрации и как прописаться в залоговой квартире без претензий со стороны банка, а также регистрирующих органов:

1. Сбор полного пакета документов, установленного Постановлением Правительства от 17.07.1995 № 713.
2. В случае, если оформляется постоянная регистрация, существует необходимость выписаться с предыдущего постоянного места жительства.
3. Написание заявления в банк, если того требуют условия договора, оно может носить уведомительный или разрешительный характер. Получение документа происходит в течение недели.
4. Обращение в регистрирующие органы, подача заявления.
5. Оформление регистрации и получение соответствующего вкладыша, либо штампа в паспорте в зависимости от вида прописки.

Регистрацией занимаются органы УФМС России, а также сотрудники Многофункциональных центров.

Заявление на регистрацию должно быть подано в течение определенного законодательством времени, так как за нарушение сроков грозит административная ответственность:

• При оформлении временной регистрации заявление и пакет документов должен быть подан в течение 90 дней с момента прибытия на место пребывания.
• При оформлении постоянной регистрации, гражданам необходимо обратиться в уполномоченные органы в течение семи дней с момента получения документов о выписке с предыдущего места жительства.

Документы

Получение регистрации по месту постоянного жительства либо пребывания является неотъемлемой частью жизни каждого россиянина, так как оформление прописки является обязательной процедурой для всех граждан РФ.

В регистрирующие органы необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт регистрирующегося гражданина;
• Свидетельство о рождении малолетнего, а в случае достижения им четырнадцати лет, паспорт;
• Военный билет для всех военнообязанных граждан;
• Документы о заключении брака;
• Листок убытия;
• Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• Разрешение от банка при необходимости.

В уполномоченных органах составляется заявление на оформление прописки формы №6.

Собственники залоговой недвижимости в рамках действующего гражданского и миграционного законодательства имеют право на оформление регистрации по месту жительства или пребывания. Если у вас возникают какие-то вопросы, либо трения с банком по данному вопросу, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Согласно статье 29, Федерального закона №102, залогодатель имеет право пользоваться недвижимостью, которая является предметом договора об ипотеке . Можно использовать это жилье по его назначению, но только если это не ведет за собой порчу данного имущества или снижение его изначальной стоимости.

Статья 29 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Пользование залогодателем заложенным имуществом

1. Залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке. Залогодатель вправе использовать это имущество в соответствии с его назначением.

   Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

   Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.

2. Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

В 346 статье говорится, что должник имеет полное право на регистрацию любого человека в квартире, которая взята в залог, если противоположное не указано в договоре об ипотеке , заключенном с кредитором. Но при этом, залоговое соглашение не позволяет передавать свою жилплощадь другим лицам, если банк не дал своего одобрения.

Кого разрешается зарегистрировать?

Так для кого же разрешена регистрация? Рассмотрим, кого можно прописать, если квартира в ипотеке. Можно прописать как родственников первой степени, так и вовсе третьих лиц. Но для регистрации последних Вам понадобится получить разрешение от своего кредитора.

При рождении ребенка у собственника, новорожденный получает право на прописку автоматически , так как, согласно 20 статье ГК, место проживания ребенка должно быть и местом проживания его родителей.

Статья 20 ГК РФ. Место жительства гражданина

1. Местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
2. Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.

Если же Вы хотите зарегистрировать в квартире своего супруга или супругу, то банк просто переведет его в статус со заемщика. Если Ваш супруг переводится и становится созаемщиком, то стоит понимать, что выполнять условия ипотечного договора придется обоим супругам, даже в случае развода.

Справка. Если квартира, в которой Вы прописаны, в ипотеке, то и Ваши дети получат в ней прописку.

Реакция кредиторов

Обычно банки разрешают регистрацию посторонних людей в ипотечном жилье. Разрешение или запрет на это указывается в одном из пунктов кредитного договора, еще во время его заключения. Но кредитор может попросить, чтобы собственник обязался выписать зарегистрированных в данном жилье людей в случае невыполнения условий договора.

Прежде чем оформлять прописку постороннего человека в ипотечной квартире, необходимо изучить условия Вашего ипотечного договора с банком. Иногда кредиторы категорически запрещают регистрацию третьих лиц.

И даже если кредитор не запрещает прописывать своих родственников или других людей в данной квартире, Вам понадобится его разрешение. Для этого нужно обратиться к местному отделению банка, который выдал ипотеку.

В отделении Вы напишете заявление, в котором указывается информация о гражданине, чью прописку Вы хотите оформить. Образцы таких заявлений есть в каждом отделении любых банков , а некоторые организации даже позволяют подать такую заявку на их сайте. После подачи заявления, Вам остается только ждать одобрения. Данная процедура длится меньше недели.

Каждый банк имеет право выдать кредит, поставив свои условия проживания.

Важно! Некоторые банки разрешают регистрировать в ипотечном жилье только своих родственников, накладывая запрет на прописку третьих лиц.

Последствия нарушения залогового договора

Согласно комментарию к 811 статье Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения договора ипотеки, кредитор имеет право потребовать его расторжения через суд. Альтернатива – досрочное возвращение полной суммы кредита.

Статья 811 ГК РФ. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса .
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Процесс оформления

Для регистрации посторонних людей в жилье, которое взято в залог у банка, необходимо выполнить такие шаги :

1. Получить одобрение от банка.
2. Собрать весь необходимый пакет документации.
3. Обратиться к паспортному столу, предоставив собранные бумаги.
4. Написать заявление по шестой форме и отдать его уполномоченному сотруднику.

В какие органы обращаться?

Ее оформляют исключительно в паспортном столе. Но прежде нужно принести полный перечень документации и получить одобрение от своего кредитора.

Перечень документов для паспортного стола

Касательно пакета нужных бумаг в законодательстве могут появляться некоторые противоречия. Чаще всего, они возникают между местными законами и федеральным законодательством. То есть, городское правительство может выдать постановление, согласно которому Вам понадобится больше документации, нежели указано в одном из законов РФ.

Чтобы получить временную регистрацию, нужно принести :

1. Удостоверение личности (паспорт).
2. Заявление о регистрации по месту пребывания.
3. Согласие собственника квартиры, которое является веским основанием для прописки постороннего человека.

Порядок обращения в банк

Чтобы получить разрешение кредитора, необходимо лично обратиться в отделение банка , предоставив заявление. Составляется оно в свободной форме. В нем должно говориться о том, кого Вы хотите прописать (его личная информация и степень родства с Вами).

Дополнительно можно указать обстоятельства и причины для регистрации третьих лиц.

Обычно, больше ничего не требуется, однако, в зависимости от политики банка, кредитор может потребовать предоставление дополнительных бумаг.

Сроки процедуры

Не считая времени ожидания одобрения из банка, обычно оформление регистрации занимает от 3 до 15 дней, в зависимости от необходимости уточнения некоторых данных или обстоятельств.

Взимается ли госпошлина?

Госпошлина для граждан РФ за прописку не взимается . Основанием для этого является вступление в силу Федерального Закона №127-ФЗ от 2 ноября 2004 .

Справка. Вместе с этим утратил актуальность законодательный акт 1.01.2005, а именно , пункт 9, подпункт 1, по которому за регистрацию граждане обязаны были платить 1% от минимальной оплаты труда для региона.

Наряду с этим в действие вступила глава 25.3 Налогового кодекса , которая подразумевала обязанность уплаты госпошлины иностранцами и людьми, которые не имеют гражданства, ее размер составлял 100 рублей.

В 2013 году ФМС изъявило желание вернуть характерный процесс оплаты услуг государственных органов для всех граждан, вместе с этим были подготовлены изменения в соответствующие главы Налогового кодекса и другие законодательные акты. Но данные изменения так и не вступили в законодательную силу .

Со вступлением в силу в 2015 году Федерального закона №221-ФЗ , только иностранцы и лица без гражданства обязаны вносить в бюджет страны госпошлину за регистрацию в размере 350 рублей.

Касательно прописки ребенка, то дети, которые являются гражданами РФ регистрируются бесплатно , а за детей, которые являются гражданами другой страны придется заплатить 350 рублей. То есть правила такие же, как и для взрослых.

Заключение

Зарегистрировать другого человека в квартире, которая находится в залоге, вполне возможно.

Процесс оформления прописки длится недолго, и при этом Вам не придется проходить через некоторых сложности, при прохождении данной процедуры. Самым важным шагом будет согласование этого решения с банком, но и это не вызовет никаких трудностей, при внимательном изучении договора ипотеки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Действующее законодательство требует, чтобы гражданин был зарегистрирован в определённом жилом помещении. Прописка бывает временной (при смене места жительства) и постоянной. Если человек живёт без прописки, то его ждут штрафные санкции. В отдельных случаях гражданина депортируют на родину (актуально для нерезидентов). Прописка в ипотечной квартире от Сбербанка имеет определённые нюансы. Заёмщик может зарегистрировать третье лицо в залоговом помещении только с одобрения Сбербанка.

Прописку оформляют в МФЦ, полиции, управляющей компании (при наличии соответствующих специалистов) или на сайте Госуслуг. Данная услуга предоставляется на безвозмездной основе. Для оформления прописки потребуются:

• Заявление (заполняется на особом бланке);
• Паспорт владельца недвижимого имущества и лица, нуждающегося в прописке;
• Выписка из ЕГРН, удостоверяющая права собственника;
• Свидетельство о рождении (необходимо для прописки лица, которому не исполнилось 14 лет).

После того как комплект документов будет предоставлен, работник правоохранительных органов заберёт у вас паспорт. Время рассмотрения комплекта документов составляет от 3 до 7 суток. После проверки бумаг служащий МВД назначит время для получения паспорта с отметкой о регистрации. Гражданин может быть зарегистрирован только в одном помещении. Оформление прописки в ипотечной квартире от Сбербанка аннулирует старую регистрацию.

Регистрацию по месту прописки можно оформить на специальном веб-сайте. Для этого необходимо использовать следующий алгоритм:

1. Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг;
2. Заполните заявление. В поля формы нужно внести данные паспорта и выписки из ЕГРН;
3. Проверьте личный кабинет. В нём должно появиться приглашение явиться в подразделение МВД (отправляется по электронной почте и смс);
4. Принесите сотруднику полиции бумаги, указанные в заявлении. Госслужащий сверит сведения, указанные в заявке, с оригиналами и поставит соответствующую отметку в паспорте.

Услуга оказывается в течение 3 дней. Прописка в ипотечной квартире от Сбербанка оформляется в присутствии хозяина квартиры. Заполнение необходимой документации занимает 15-20 мин.

Регистрация позволяет реализовать следующие права:

• Возможность постоянного проживания по месту прописки;
• Оформление места в дошкольном учреждении и средней школе;
• Получение льгот и пособий;
• Подтверждение факта проживания на определённой жилплощади (требуется при трудоустройстве и заключении различных договоров).

Человек, получивший прописку, получает право на оформление государственных документов (полис обязательного медицинского страхования, СНИЛС, ИНН и пр.).

Росреестр прекратил выдачу бумажных свидетельств, подтверждающих права собственников недвижимости. Государственное учреждение выдают только электронные выписки из ЕГРН (согласно 218-ФЗ). Если сотрудники госорганов отказываются принимать цифровое свидетельство, то нужно требовать оформление отказа в письменной форме. Собственник может отстаивать свои права в судебном порядке. Выписку из ЕГРН можно получить в Росреестре или МФЦ по месту жительства владельца жилплощади.

Санкции за отсутствие прописки

Гражданин, выписавшийся из квартиры, должен подать бумаги для постоянной регистрации по новому адресу в течение 7 дней. Срок оформления временной прописки в ипотечной квартире от Сбербанка составляет 90 суток. Если этот срок будет нарушен, то человеку придётся оплатить штраф в пользу государства (несколько тысяч рублей). Если человек живёт на съёмном жилье, то штрафные санкции будут наложены не только на арендатора, но и на хозяина помещения.

Для регистрации детей необходимо:

1. Обратиться в ЗАГС по месту пребывания и предоставить чиновникам паспорт, справку из роддома и свидетельство о заключении брака;
2. Получить свидетельство о рождении ребёнка;
3. Посетить паспортный стол и заполнить заявление (форма номер шесть). Также нужно предоставить свидетельство о рождении, документы родителей, свидетельство о брачном союзе и выписку из домовой книги. Работник паспортного стола заберёт весь комплект документов (вместе с паспортами). Ребёнок будет прописан в течение 7 дней;
4. Заберите паспорта с отметкой о прописке и рождении ребёнка.

Внимательно изучите полученные документы. В них не должно быть посторонних надписей и пометок. Проверьте правильность написания имени и фамилии ребёнка.

В ипотечном договоре есть пункт, запрещающий прописывать третьих лиц в залоговой квартире без ведома Сбербанка. Также заёмщик подписывает бумагу, подтверждающую необходимость выписки посторонних лиц из квартиры при изъятии недвижимого имущества на основании судебного решения.

Самовольная прописка в ипотечной квартире от Сбербанка посторонних лиц может привесит к тому, что банк разорвёт договор и потребует досрочного погашения жилищной ссуды. Постоянная регистрация родственников осуществляется только с согласия кредитного комитета Сбербанка. Заёмщик должен написать заявление и указать в нём информацию о гражданах, которых он собирается прописать в ипотечной квартире.

Законодательство допускает оформление временной регистрации граждан в залоговой квартире. Срок этого вида прописки не может превышать 5 лет. Выписать человека, имеющего временную регистрацию в ипотечной квартире от Сбербанка, можно только через суд.

До 2013 года в России не было специального закона, позволявшего бороться с фиктивной пропиской граждан. Во многих регионах России появлялись «резиновые квартиры», в которых регистрировались десятки, сотни и тысячи граждан. Абсолютным «рекордсменом» в этом смысле стал «нехороший» дом в Краснодарском крае. В нём было зарегистрировано 80000 человек.

В 2013 г. российские депутаты одобрили закон 376-ФЗ, давший определение понятию «фиктивная регистрация». В УК РФ были внесены изменения, предусматривающие наказание за создание «резиновых квартир». Хозяин квартиры, занимающийся незаконной пропиской в ипотечной квартире от Сбербанка, может получить до трёх лет лишения свободы или крупный штраф. Также нарушителя могут отправить на принудительные работы.

Изменения в законодательстве позволили снизить активность квартирных аферистов. После этого преступники придумали очередную криминальную схему. Они стали продавать микродоли в жилых помещениях, оформленных в ипотеку. «Эластичная недвижимость» начала «раздуваться» с новой силой. В настоящий момент народные избранники разрабатывают закон, который установит лимит на количество прописанных в помещении и запретит продавать небольшие доли недвижимости нелегальным мигрантам. Противодействовать незаконным заработкам мешает высокая коррумпированность сотрудников силовых структур, которые за взятки «закрывают глаза» на «растягивающиеся помещения».

Что можно, а что нельзя делать с ипотечной квартирой?

Ипотечное кредитование востребовано практически всеми слоями населениями. Несмотря на свою «популярность», оно все еще вызывает ряд спорных вопросов. И на главный из них - можно ли прописаться в ипотечной квартире – мы сегодня дадим ответ.

Прописка в ипотечной квартире: миф или реальность?

Данный вопрос не освящается сотрудниками банка в полной мере во время совершения сделок, поэтому покупателям недвижимости ничего не остается, как заниматься самостоятельным поиском ответов в интернет. Из-за большого количества противоречащих друг другу статей бывает сложно сориентироваться в том, что из прочитанного - правда, а что ложь. Например, задав в поисковике вопрос "обязательно ли прописываться в квартире, купленной в ипотеку?", на одном сайте будет написано, что обязательно, на другом - на усмотрение собственника. Попробуем разобраться во всем подробно.

Главное заблуждение, с которым сталкиваются покупатели, гласит, что в приобретенном объекте недвижимости прописаться можно только после полного погашения долга. Это неправда. И если в регистрации вам отказано только по причине наличия ипотечного долга, это является грубым нарушением прав собственника жилья.

Вопреки распространенному мнению, что до выплаты всей суммы кредита собственником жилья является банк, распоряжаться квартирой по своему усмотрению имеет право сам заемщик. При этом банк является лишь держателем залога. Таким образом, ответ на главный вопрос «можно ли зарегистрироваться в ипотечной квартире» будет положительным.

Так как информация по данному процессу практически не отражается в нормативных документах федерального уровня, сотрудники паспортного стола и банки-залогодержатели нередко выдвигают повышенные требования к пакету необходимых для регистрации документов. Помимо стандартного «набора», может потребоваться и согласие самого банка. Данные мероприятия (если они не оговорены договором) противоречат Административному регламенту ФМС, а значит, могут быть обжалованы в судебном порядке.

Если в ипотечный договор включен пункт о необходимости согласования права на прописку с залогодержателем, требование лучше выполнить.

Ипотечная квартира: особенности кредитных условий

Условия кредитных договоров у каждого коммерческого банка различны. Поэтому перед тем как брать на себя обязательства, рекомендуется все же посетить несколько банковских отделений и ознакомиться с особенностями их сделок.

В большинстве случаев в договор ипотечного кредитования включено требование согласовывать регистрацию родственников и третьих лиц с держателем залоговой собственности. Как правило, процедура разрешения на прописку супругов или родителей проходит без трудностей.

Ипотечный договор может оговаривать штрафные санкции в случае неисполнения покупателем любого из условий обязательства.

Прописка третьих лиц в ипотечной квартире

Коммерческие банки стремятся минимизировать риски на тот случай, если вы вдруг перестанете оплачивать кредитный долг. Поэтому с регистрацией третьих лиц могут возникнуть проблемы. Результат банковского решения напрямую зависит от степени вашего родства. При этом кредитор может рассматривать заявление на прописку в течение продолжительного периода (от двух недель до месяца) и в итоге ответить отказом. В ряде случаев, банки просят предоставить письменное обоснование о причинах необходимости регистрации данных лиц.

Если собственнику жилья не удалось убедить банк в том, что прописка третьих лиц никак не ухудшает положение залогодержателя, то возникает единственный возможный выход из ситуации: досрочное погашение ипотеки. После снятия всех денежных обременений бывший должник сможет распоряжаться личным имуществом без каких-либо ограничений.

Почему не стоит конфликтовать с залогодержателем?

Несмотря на то что фактически вы являетесь собственником залогового имущества, вы должны четко исполнять условия подписанного договора. Если в документе имеются требования по согласованию вопросов регистрации с банком, то нарушать их не следует.

До сегодняшнего дня случаев расторжения ипотечного договора по инициативе кредитора из-за несоблюдения заемщиком установленных обязательств по прописке третьих лиц еще не встречалось.

Тем не менее, чтобы спорная ситуация не возникла, внимательно читайте текст документов перед их подписанием. Если какие-то условия кредитования вас категорически не устраивают, можно попробовать найти другого кредитора. Поскольку ипотечные договоры заключаются на длительный срок (от 2 до 30 лет), подбирайте условия, выгодные именно для вас.

Отвечаем на спорные вопросы

Нужно ли прописываться в квартире, купленной в ипотеку?

На этот вопрос ответ можете дать только вы, ибо никаких установленных требований на этот счет нет. Если вы только что приобрели объект недвижимости, решайте сами – нужна вам регистрация или нет.

В случаях, когда регистрация вам все же требуется, приступать к оформлению можно сразу после совершения сделки.

Можно ли прописать несовершеннолетнего ребенка в ипотечную квартиру?

При смене адреса регистрации несовершеннолетних детей в ситуацию могут вмешаться органы опеки. Иногда они выдвигают требование о включении в кредитный договор условия о прописке ребенка. Тем не менее, если этот пункт не был предусмотрен, вписать ребенка в залоговую квартиру не запрещается. Для этого нужно:

• подать заявление в банк на получение согласия регистрации,
• в случае положительного ответа, обратиться в паспортный стол.

Единственное требование, которое выдвигают банки, - это дать письменное обязательство выписать ребенка из залоговой собственности в случае неисполнения вами кредитных обязательств.

Можно ли прописать родственника в ипотечную квартиру?

Как говорилось ранее, большинство коммерческих банков разрешают регистрацию в залоговой квартире близких родственников. Главное - доказать родственную связь.

Однако, на вопрос "можно ли прописать человека в квартиру в ипотеке, если он является дальним родственником или другом" однозначно ответить нельзя. Согласно правовым документам, собственник может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Но банки стремятся обезопасить себя и снизить риски, поэтому находят причины отказать в вашей просьбе.

Как прописаться в квартире после покупки в ипотеку?

Независимо от того, в каком банке вы оформили кредитование, процедура регистрации в квартире собственника, несовершеннолетних детей и третьих лиц проводится в несколько шагов:

Шаг 1. В банк-залогодержатель подается заявление на согласование прописки конкретного человека в залоговой квартире (если данное условие оговорено в договоре). Само заявление составляется в свободной форме. В нем указывается причина, по которой необходимо предоставить право регистрации определенному человеку, и степень родства. Многие коммерческие банки принимают такие заявления в электронном виде; оформить их можно в личном кабинете официального сайта кредитора.

Шаг 2. В течение установленного времени кредитор рассматривает обращение и присылает письменный ответ на ваш запрос.

Шаг 3. Если решение положительное, необходимо собрать пакет документов и отнести его в паспортный стол.

Стандартный пакет документов включает:

• паспорта всех регистрируемых лиц, достигших возраста 14 лет. Если прописываются дети, то необходимо предоставить свидетельства об их рождении;
• заявление о регистрации по месту пребывания по установленной форме;
• документ, являющийся основанием для временного проживания регистрируемого лица по указанному адресу.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

1. военный билет,
2. справка о снятии с учета с предыдущего места жительства,
3. свидетельство о регистрации брака,
4. нотариально заверенная копия свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости,
5. копия кредитного договора, в котором описана процедура регистрации третьих лиц в залоговой квартире,
6. ответ кредитора на разрешение регистрации.

Согласно Административному регламенту, упоминаемому выше, для прописки требуется только стандартный пакет. Запрос на предоставление дополнительных документов противоречит Российскому законодательству. Если вы готовы на долгие и затратные судебные разбирательства, то смело направляйте жалобу. Однако иногда собрать все требуемые документы гораздо проще, чем тратить время на юридические споры.

Обратите внимание, что согласно Российскому законодательству, процедура регистрации в недвижимости не должна превышать трех рабочих дней.

Подводим итоги

Говоря о том, как прописаться в ипотечной квартире собственнику, детям или родственникам, нельзя не подчеркнуть, что вступать в судебные разбирательства с банком не рекомендуется: слишком много времени и сил вы потратите зря.

Несмотря на множество спорных вопросов, возникающих при покупке ипотечного жилья, проблем с регистрацией близких членов семьи практически не возникает.

Внимательно читайте документы перед их подписанием, консультируйтесь со специалистами и перед тем, как заключать многолетний договор с определенным банком, разберитесь во всех спорных вопросах, в том числе главном из них - можно ли прописаться в квартире, взятой в ипотеку – чтобы избежать в дальнейшем спорных ситуаций.

После того, как заемщик становится владельцем ипотечной квартиры, он сразу же начинает задаваться вопросом прописки в ней. Ведь фактически, банк имеет право ограничивать Ваше распоряжение этим жильем.

Поэтому, во избежание сложностей и конфликтов с кредитором, необходимо разобраться – можно ли прописаться в ипотечном жилье и на что необходимо обращать особое внимание.

Сейчас российское законодательство не накладывает запретов на прописку в ипотечном жилище. Однако заемщику все же придется обратить внимание на постановления местного правительства. Между федеральной и локальной правовой базой могут возникнуть противоречия в оформлении документов, но прописываться в ипотечном жилье никто не запрещает.

ГК РФ статья 346: Пользование и распоряжение предметом залога

Права заемщика

У заемщика есть полное право получить регистрацию в квартире, которую ранее он взял в ипотеку. Но стоит понимать, что законодательство не запрещает кредитным организациям накладывать определенные ограничения или приводить дополнительные требования в данном случае.

ФЗ «Об ипотеке» Статья 29

Поэтому в этом вопросе стоит проконсультироваться с сотрудником кредитной организации, в которой Вы оформляете кредит. К тому же, этот пункт часто прописывается в кредитном договоре.

Обратите внимание! В ФЗ «Об ипотеке» говорится, что банк является только залогодержателем ипотечного имущества, а заемщик имеет полное право распоряжаться им так, как ему хочется. Но фактически, клиенту придется спрашивать разрешения у кредитора на любые действия с залоговой недвижимостью.

Можно ли прописаться в ипотечной квартире?

В Гражданском кодексе РФ, а именно 346 статьей предусматривается, что заемщик имеет полное право регистрировать себя или любых других лиц в квартире, которая ранее была приобретена в ипотеку. Формально, проблем не должно возникнуть вообще, однако на практике ситуация может быть совершенно иной. Вариантов несколько.

Без согласия кредитора

Однако на некоторые действия Вы имеете право даже не спрашивая, хочет банк того или нет. Так прописать себя или близких родственников можно без проблем. Гражданский кодекс устанавливает право заемщика на беспрепятственное проживание в залоговом жилье вместе с людьми первой степени родства, а также на регистрацию в ней их и себя.

Но в случае с третьими лицами, не являющимися Вашими близкими родственниками, возникнет больше трудностей. На это придется спрашивать разрешения так или иначе, ведь прописка третьего лица не входит в число предусмотренных законом действий.

Важно! Для регистрации третьих лиц обязательно требуется согласие кредитора. В противном случае, он получает право разорвать договор (на основании несоблюдения его условий) и отобрать у клиента залоговое имущество.

До получения собственности на жилье

На прописку в ипотечном жилище, до получения права собственности, заемщик попросту не имеет права. Так как формально жилье еще не Ваше, Вы не можете распоряжаться им в соответствии с вышеуказанным законом.

Если жилье в залоге

Если квартира куплена в ипотеку, но в залог Вы отдали другое имущество, то Вы можете делать с ней что угодно, не спрашивая разрешения у кредитора. Это касается и прописки. Однако если она является обеспечением по кредиту, то могут возникнуть сложности.

Некоторые банки накладывают жесткие ограничения на пользование залоговым имуществом, так как федеральное законодательство этого не запрещает.

Именно из-за таких ограничений на распоряжение, заемщику приходится добиваться согласия кредитной организации на те или иные действия с имуществом.

Варианты прописки

Но наряду с этим, в зависимости от того, как именно Вы хотите прописаться, может зависеть не только процесс регистрации, но и отношение кредитора к данному решению. Поэтому необходимо понять, какие особенности у данной прописки, и с какими сложностями можно столкнуться при ее оформлении.

Временная регистрация

Если Вы меняете место своего проживания на срок, который превышает 3 месяца, то, согласно Приказу Федеральной миграционной службы РФ, Вы будете обязаны оформить временную регистрацию.

Обратите внимание! Максимальный срок временной прописки составляет 5 лет.

Пример временной регистрации

На основании этого закона, кредиторы не имеют права запрещать прописку заемщика, так как это бы попросту ему противоречило. Возможность временной регистрации чаще всего является единственным вариантом для третьих лиц.

Регистрация ребенка

Согласно 20 статье гражданского кодекса, место проживания детей должно совпадать с местом регистрации их родителей. На основании этого закона, банк не имеет права запретить и регистрацию детей в ипотечной квартире.

Согласия кредитора, собственника жилья или прочих заинтересованных лиц в данном вопросе не имеет никакого значения.

Важно! По этому закону, выписка или выселение несовершеннолетних запрещена, если только у них нет другого жилья или если это не постановил орган опеки.

Образец заявления на прописку ребенка в ипотечной квартире

Ограничения на прописку

Законодательство не накладывает никаких ограничений на прописку в ипотечной квартире. Однако ограничивать право на регистрацию могут кредиторы, если это не противоречит законодательству РФ.

Например, так как запретить прописку ребенка нельзя, банк обязывает заемщика написать расписку о том, что он самостоятельно выселит ребенка из жилища, если не сможет погасить кредит.

Это связано с тем, что при невозможности выплаты долга, кредитор заберет залоговую квартиру, чтобы в дальнейшем ее продать и возместить финансовые траты в полной мере. А если из жилища не выселен ребенок, то придется участвовать в длительном судебном разбирательстве.

Обратите внимание! Во всех прочих случаях, выселить людей из жилища принудительно банк может только через суд.

Также, часто банком накладывается ограничение на регистрацию в ипотечном жилье третьих лиц или людей, не связанных с заемщиком близким родством. Для этого клиенту придется добиваться согласия кредитора.

Условия и требования банков

Так как банки могут относиться к данному вопросу по-разному, стоит изучить условия кредитора, к которому Вы обращаетесь. Однако стоит обратить внимание на то, что вне зависимости от условий кредитора, заемщик обязан уведомить его о своем решении письменно.

Банк	Прописка собственника	Прописка близких родственников	Прописка ребенка	Прописка третьих лиц
Сбербанк	Без согласия. Необходимо написать заявление, в котором говорится о том, что Вы обязуетесь выписаться, в случае невозможности погашения долга.	Без согласия. Каждый из родственников, которых Вы хотите вписать, должен написать заявление о выписке в случае невыплаты кредита.	Без согласия. Написание заявления от имени собственника, в котором говорится о добровольной и собственноручной выписке ребенка в случае неуплаты.	Необходимо получить согласие. Обязательное написание заявления о выписке в случае неуплаты долга.
ВТБ24	Без согласия. Необходимо заявление о выписке в случае непогашения.	Без согласия. Нужно заявление от каждого из родственников, о добровольном снятии с регистрации.	Без согласия. Заявление от родителя, который обязуется выписать ребенка добровольно в случае неуплаты.	Без согласия. Обязательное написание заявления о выселении.

Важно! Исключение составляют случаи регистрации на основании ходатайства о заключении соглашения безвозмездного пользования. На их заключение ВТБ24 разрешения не дает.

Как прописаться?

Вне зависимости от банка, пошаговая инструкция для регистрации в ипотечной квартире для всех одинакова:

1. Написание заявления (или отправка заявки на официальном сайте банка). В зависимости от Вашего случая, это может быть либо прошение о согласии на прописку определенного лица, либо уведомление банка о своем решении зарегистрировать себя или другого человека в ипотечном жилье;
2. Рассмотрение заявления. Максимальный срок рассмотрения не составляет больше одной рабочей недели;
3. Получение решения банка. При положительном решении, Вы можете сразу обращаться в паспортный стол.

Пошаговая инструкция для прописки в квартире

Перечень необходимых документов

В паспортный стол придется принести следующие документы:

• Паспорт заявителя;
• Удостоверение личности человека, которого хотите прописать;
• Военный билет (если есть);
• Документ, который подтверждает, что Вы больше не зарегистрированы на предыдущем месте жительства;
• Свидетельство о браке (если прописываете супруга);
• Документ о праве на владение жильем;
• Выписка из договора кредитования, в которой говорится о Вашем праве на проживание и регистрацию иных лиц в ипотечном жилье;
• В определенных случаях обязательно предоставляют разрешение кредитора, в письменной форме.

При подаче документов заявитель должен присутствовать лично.

Возникновение споров с банками

Чаще всего, споры с кредитной организацией возникают в таких случаях:

• Заемщик провел несогласованную с банком регистрацию;
• Заемщик зарегистрировал иное лицо, не уведомив об этом банк.

Важно! Если спор возник из-за того, что банк запрещает прописку заемщика или его близких родственников в ипотечной квартире, Вы можете смело индии в суд. Такой запрет является прямым нарушением Ваших прав.

Предотвращение конфликтов

Чтобы предотвратить такое развитие событий, заемщику необходимо внимательно изучить кредитный договор. В нем обычно указано, кого и при каких условиях можно прописать в ипотечном имуществе. При отсутствии у Вас этого соглашения, лучше проконсультироваться с сотрудником Вашего банка.

Лучшим путем для предотвращения разногласий будет четкое следование правилам, которые установил банк.

В противном случае, кредитор сможет вполне законно выселить Вас через суд, разорвав кредитный договор.

Заключение

Для заемщика и его близких родственников, прописка в ипотечном жилье вполне возможна. В случае с регистрацией ребенка, она даже обязательна. Сложности могут возникнуть лишь при прописке третьих лиц, так как в данном случае кредитор имеет полное право накладывать абсолютно любые ограничения.

Будет полезно просмотреть:

Но обязательно, главное действовать в соответствии с законодательством РФ и правилами банка, чтобы избежать проблем впоследствии серьезных разногласий с банком.